സാമ്പത്തികമായി എല്ലാവർക്കും ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ നേരിടേണ്ടിവരാറുണ്ട്. അടിയന്തര ഘട്ടങ്ങളിൽ, സാമ്പത്തിക സഹായം ആവശ്യമായി വരുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഒരു നിർണായക സഹായമാണ്. ഇക്കാലത്ത്, ഷോപ്പിംഗിനും ബിൽ പേയ്‌മെന്റുകൾക്കും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളുടെ ഉപയോഗം വർദ്ധിച്ചിട്ടുണ്ട്. ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് നിങ്ങളെ മുൻകൂട്ടി ചെലവഴിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. മാസാവസാനം നിങ്ങൾ ബിൽ അടയ്ക്കുന്നു.
പലരും അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകളെക്കുറിച്ച് ആശയക്കുഴപ്പത്തിലാണ്. അവർ നിശ്ചിത തീയതി അവഗണിക്കുകയും അവർക്ക് സൗകര്യപ്രദമായ ഒരു ദിവസം പണമടയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. മാത്രമല്ല, മുഴുവൻ ബില്ലും അടയ്ക്കുന്നതിനുപകരം, അവർ അടയ്ക്കേണ്ട ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുക മാത്രം അടയ്ക്കുന്നു. ഇത് ശരിയാണെന്ന് നിങ്ങൾ കരുതുന്നു. അടുത്ത മാസം മുഴുവൻ ബില്ലും അടയ്ക്കും. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബിൽ അടയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾ എത്രത്തോളം വൈകുന്നുവോ അത്രയും വേഗത്തിൽ നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ കുറയും.
ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബിൽ പേയ്‌മെന്റുകളിലെ കാലതാമസം നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്‌കോറിനെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുമെന്ന് നമുക്ക് നോക്കാം. നിങ്ങളുടെ CIBIL മെച്ചപ്പെടുത്താൻ നിങ്ങൾ മനസ്സിൽ സൂക്ഷിക്കേണ്ട ചില കാര്യങ്ങൾ ഇതാ:
CIBIL സ്കോർ എന്താണ്?
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്ന ഒരു സംഖ്യയാണ് CIBIL സ്കോർ, നിങ്ങൾ മുൻ വായ്പകളുടെയോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകളുടെയോ സമയബന്ധിതമായ തിരിച്ചടവുകൾ നടത്തിയിട്ടുണ്ടോ എന്ന് ഇത് സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഈ സ്കോർ 300 മുതൽ 900 വരെയാണ്. നിങ്ങളുടെ സ്കോർ ഉയർന്നാൽ, വായ്പ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യതയും കൂടുതലാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ഇതിന് നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോറിൽ മികച്ച ശ്രദ്ധ ആവശ്യമാണ്.
വ്യത്യസ്ത CIBIL സ്കോറുകൾ എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്?
നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ 750 നും 900 നും ഇടയിലാണെങ്കിൽ, അത് വളരെ നല്ലതായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. എല്ലാത്തരം വായ്പകളും ലഭിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ സാധ്യതയുണ്ട്. കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ പോലും ലഭിച്ചേക്കാം.
നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ 700 നും 749 നും ഇടയിലാണെങ്കിൽ, അത് ഇപ്പോഴും ഒരു നല്ല സ്കോർ ആണ്. ബാങ്കുകൾ നിങ്ങളെ വിശ്വാസയോഗ്യനായി കണക്കാക്കുന്നു. ഈ രീതിയിൽ, വായ്പ അംഗീകാരം ഒരു പ്രശ്നമല്ല. എന്നിരുന്നാലും, വായ്പയ്ക്ക് ഒരു പരിധി ഉണ്ടായിരിക്കും.
നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ 650 നും 699 നും ഇടയിൽ കുറയുകയാണെങ്കിൽ, അത് ഒരു ശരാശരി സ്കോറായി കണക്കാക്കും. ചില ബാങ്കുകൾ ഈ സാഹചര്യത്തിൽ നിങ്ങളെ വിശ്വസിച്ചേക്കാം, എന്നാൽ മിക്ക വലിയ ബാങ്കുകളും നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കില്ല.
അതുപോലെ, നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ 600 നും 649 നും ഇടയിൽ കുറഞ്ഞാൽ, അത് മോശം സ്കോറായി കണക്കാക്കപ്പെടും. അത്തരമൊരു സാഹചര്യത്തിൽ, ഒരു ബാങ്കും നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ നൽകാൻ സമ്മതിക്കില്ല.
എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ 600 ൽ താഴെയാണെങ്കിൽ പോലും അത് വളരെ മോശമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. അത്തരമൊരു സാഹചര്യത്തിൽ, ഒരു ബാങ്കും നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ അനുവദിക്കില്ല. നിങ്ങൾ അപേക്ഷിക്കുമ്പോഴെല്ലാം നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷ നിരസിക്കപ്പെടും. തൽഫലമായി, നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പരിധി ലഭിക്കും. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പോലും ലഭിച്ചേക്കില്ല.
പേയ്‌മെന്റ് കാലതാമസം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിൽ എത്രത്തോളം സ്വാധീനം ചെലുത്തും?
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബിൽ അടയ്ക്കാൻ ഒന്നോ രണ്ടോ ദിവസം വൈകിയാൽ പരിഭ്രാന്തരാകരുത്. ഇത് സാധാരണയായി ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളിൽ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യപ്പെടില്ല, മാത്രമല്ല ഇത് നിങ്ങളുടെ സ്‌കോറിനെ ബാധിക്കുകയുമില്ല. ആവർത്തിച്ചുള്ള കാലതാമസം നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിൽ സംശയം ജനിപ്പിച്ചേക്കാം.
ഏഴ് ദിവസത്തെ ബിൽ അടയ്ക്കാൻ മറന്നാൽ, അത് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യപ്പെടണമെന്നില്ല, പക്ഷേ നിങ്ങളുടെ രേഖകളിൽ അത് രേഖപ്പെടുത്താം. പ്രത്യേകിച്ചും നിങ്ങൾ ഇത് ആവർത്തിച്ച് ചെയ്താൽ, ബാങ്കുകൾ ശ്രദ്ധിക്കാൻ തുടങ്ങും.
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബിൽ അടയ്ക്കാൻ 15-30 ദിവസം വൈകിയാൽ, നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ ബാധിക്കപ്പെടാൻ തുടങ്ങും. 15 ദിവസത്തെ കാലതാമസം നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിൽ 50-100 പോയിന്റ് കുറവിന് കാരണമാകും. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
30 ദിവസത്തേക്ക് പണമടച്ചില്ലെങ്കിൽ, ഈ വൈകിയ പേയ്‌മെന്റ് CIBIL പോലുള്ള ഏജൻസികളെ അറിയിക്കും. ഇത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ 90 മുതൽ 110 വരെ പോയിന്റുകൾ കുറയാൻ കാരണമാകും.
60 ദിവസത്തേക്ക് ബിൽ അടയ്ക്കാതിരിക്കുന്നത് ഡിഫോൾട്ടിലേക്കുള്ള ആദ്യപടിയായി ബാങ്കുകൾ കണക്കാക്കുന്നു. ഇത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ 130 മുതൽ 150 വരെ പോയിന്റുകൾ കുറയാൻ ഇടയാക്കും. ബാങ്കുകൾ നിങ്ങളെ വിശ്വസിക്കാൻ മടിക്കും.
90 ദിവസത്തെ കാലതാമസം ഗുരുതരമായ വീഴ്ചയായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. ബാങ്കുകൾക്ക് ഇപ്പോൾ റിക്കവറി ഏജൻസികളുമായി മുന്നോട്ട് പോകാനോ നിയമപരമായ നോട്ടീസുകൾ നൽകാനോ കഴിയും.
കാലതാമസം 120 ദിവസത്തിൽ കൂടുതലാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈൽ ഗണ്യമായി വഷളാകും. ഭാവിയിൽ വായ്പ ലഭിക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടായേക്കാം.
ആവർത്തിച്ചുള്ള MAD പേയ്‌മെന്റുകളുടെ ദോഷങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
കുടിശ്ശികയുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുകയിൽ നിങ്ങൾ ആവർത്തിച്ച് പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്തിയാൽ, നിങ്ങൾ വളരെക്കാലം പലിശയുടെ കെണിയിൽ അകപ്പെടും. വായ്പകളിലൂടെ മാത്രമേ നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ നിറവേറ്റുന്നുള്ളൂ എന്ന് ബാങ്ക് കരുതുന്നതിനാൽ ഇത് നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്‌കോറിനെ നശിപ്പിക്കുന്നു. കുടിശ്ശികയുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുകയ്ക്ക് ബാങ്കുകൾ വൈകിയുള്ള പേയ്‌മെന്റുകൾ സ്വീകരിക്കുന്നില്ല, പക്ഷേ ശേഷിക്കുന്ന തുകയ്ക്ക് കനത്ത പലിശ ഈടാക്കുന്നു. ഇതിൽ, നിങ്ങൾ അടച്ച തുകയ്ക്ക് ശേഷം, ശേഷിക്കുന്ന തുകയ്ക്ക് 3% മുതൽ 4% വരെ പ്രതിമാസ പലിശ അധികമായി നൽകണം. അതായത് ഒരു വർഷത്തിൽ നിങ്ങൾ 30% മുതൽ 45% വരെ അധിക പലിശ നൽകണം.
