ജീവിതം പ്രവചനാതീതമാണ്. എപ്പോൾ, എന്ത് സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ ഉണ്ടാകുമെന്ന് ആർക്കും അറിയില്ല. പ്രയാസകരമായ സമയങ്ങളിൽ, ഫണ്ട് കണ്ടെത്താൻ പാടുപെടുമ്പോൾ, നമ്മൾ ബാങ്കുകളിൽ നിന്ന് വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്നു. പലരും അതിന്റെ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കാതെ ആണ് അപേക്ഷിക്കുന്നത്. അതിനാൽ, ബാങ്കിംഗ് കമ്പനികൾ അപേക്ഷകൾ നിരസിക്കുമ്പോൾ, എന്തുകൊണ്ടെന്ന് ആളുകൾക്ക് മനസ്സിലാകുന്നിമില്ല.
വ്യക്തിഗത വായ്പയായാലും, ഭവന വായ്പയായാലും, കാർ വായ്പയായാലും, വായ്പ എടുക്കാൻ ആലോചിക്കുമ്പോഴെല്ലാം ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ടതും ആദ്യപടിയും നിങ്ങളുടെ സിബിൽ സ്കോർ പരിശോധിക്കുക എന്നതാണ്. അത് മോശമാണെങ്കിൽ, ബാങ്കുകൾ നിങ്ങളെ അവിശ്വസിക്കുകയും നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ അനുവദിക്കാതിരിക്കുകയും ചെയ്യും. എന്നാൽ, ഒരു നല്ല സിബിൽ സ്കോർ ഉണ്ടെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് വേഗത്തിലും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിലും വായ്പ നേടാൻ അത് സഹായിക്കും.
CIBIL സ്കോർ എന്താണെന്ന് നമുക്ക് മനസ്സിലാക്കാം. ഏത് ശ്രേണിയാണ് വളരെ നല്ലതായി കണക്കാക്കുന്നത്, ഏത് ശ്രേണിയാണ് വളരെ മോശമായി കണക്കാക്കുന്നത്? ഏതൊക്കെ തെറ്റുകളാണ് CIBIL സ്കോർ മോശമാകാൻ കാരണമാകുന്നത്? നമ്മുടെ മോശം CIBIL സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താൻ നമുക്ക് പരിഗണിക്കാവുന്ന ചില കാര്യങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്? എന്നൊക്കെ നോക്കാം.
സിബിൽ സ്കോർ എന്താണ്?
സിബിൽ സ്കോർ എന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്ന ഒരു സംഖ്യയാണ്. നിങ്ങൾ മുൻ വായ്പകളുടെയോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകളുടെയോ സമയബന്ധിതമായ തിരിച്ചടവുകൾ നടത്തിയിട്ടുണ്ടോ എന്ന് ഇത് സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഈ സ്കോർ 300 മുതൽ 900 വരെയാണ്. നിങ്ങളുടെ സ്കോർ ഉയർന്നാൽ, വായ്പ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യതയും കൂടുതലാണ്. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ സിബിൽ സ്കോറിൽ നിങ്ങൾ ശ്രദ്ധ ചെലുത്തേണ്ടതുണ്ട് .
ഈ സ്കോർ ആരാണ് സൃഷ്ടിക്കുന്നത്?
ഇന്ത്യയിൽ, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ പ്രധാനമായും സൃഷ്ടിക്കുന്നത് CIBIL (ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ ബ്യൂറോ ഇന്ത്യ ലിമിറ്റഡ്) ആണ്. എക്സ്പീരിയൻ, CRIF ഹൈ മാർക്ക്, ഇക്വിഫാക്സ് തുടങ്ങിയ മറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളും ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നുണ്ട്. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനേക്കാൾ ആളുകൾ പലപ്പോഴും CIBIL സ്കോറുമായി കൂടുതൽ ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു .
വ്യത്യസ്ത CIBIL സ്കോറുകൾ എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്?
നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ 750 നും 900 നും ഇടയിലാണെങ്കിൽ, അത് വളരെ നല്ലതായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. എല്ലാത്തരം വായ്പകളും ലഭിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ സാധ്യതയുണ്ട്. കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ പോലും ലഭിച്ചേക്കാം.
നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ 700 നും 749 നും ഇടയിലാണെങ്കിൽ, അത് ഒരു നല്ല സ്കോർ ആണ്. ബാങ്കുകൾ നിങ്ങളെ വിശ്വാസയോഗ്യനായി കണക്കാക്കുന്നു. ഈ രീതിയിൽ, വായ്പ അംഗീകാരം ഒരു പ്രശ്നമല്ല. എന്നിരുന്നാലും, വായ്പയ്ക്ക് ഒരു പരിധി ഉണ്ടായിരിക്കും.
നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ 650 നും 699 നും ഇടയിൽ കുറയുകയാണെങ്കിൽ, അത് ഒരു ശരാശരി സ്കോറായി കണക്കാക്കും. ചില ബാങ്കുകൾ ഈ സാഹചര്യത്തിൽ നിങ്ങളെ വിശ്വസിച്ചേക്കാം, എന്നാൽ മിക്ക വലിയ ബാങ്കുകളും നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കില്ല.
അതുപോലെ, നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ 600 നും 649 നും ഇടയിൽ കുറഞ്ഞാൽ, അത് മോശം സ്കോറായി കണക്കാക്കപ്പെടും. അത്തരമൊരു സാഹചര്യത്തിൽ, ഏത് ബാങ്കും നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ നൽകാൻ വിസമ്മതിച്ചേക്കാം.
എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ 600 ൽ താഴെയാണെങ്കിൽ പോലും അത് വളരെ മോശമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. അത്തരമൊരു സാഹചര്യത്തിൽ, ഒരു ബാങ്കും നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ അനുവദിക്കില്ല. നിങ്ങൾ അപേക്ഷിക്കുമ്പോഴെല്ലാം നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷ നിരസിക്കപ്പെടും. തൽഫലമായി, നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പരിധി ലഭിക്കും. ചില സാഹചര്യത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പോലും ലഭിച്ചേക്കില്ല.
ശമ്പളത്തിന്റെയും CIBIL സ്കോറിന്റെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് എത്ര വായ്പ ലഭിക്കും ?
ബാങ്കുകൾ സാധാരണയായി വ്യക്തിഗത അല്ലെങ്കിൽ ഭവന വായ്പകൾ നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസം കൈയിൽ ലഭിക്കുന്ന ശമ്പളത്തിന്റെ 20 മടങ്ങ് ആയി പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു. നിങ്ങളുടെ ശമ്പളം കൂടുന്നതിനനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ വായ്പാ തുകയും വർദ്ധിക്കും. നിങ്ങളുടെ കൈയിൽ ലഭിക്കുന്ന ശമ്പളത്തിന് ശേഷം, നിങ്ങളുടെ ബാധ്യതകൾ വിലയിരുത്തപ്പെടും. നിങ്ങൾക്ക് ഇതിനകം ഒരു വായ്പ ഉണ്ടെങ്കിൽ, ബാങ്ക് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പുതിയ വായ്പ തുക വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം. ബാങ്കുകൾ ഒരു വായ്പാ പരിധിയും നിലനിർത്തുന്നു. ഇതിനർത്ഥം ഓരോ ബാങ്കിനും ഒരു പരമാവധി പരിധിയുണ്ട്, ആ പരിധിക്ക് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്ക് അംഗീകാരം ലഭിക്കില്ല എന്നാണ്.
എത്ര വായ്പ ഉചിതമാണ് ?
സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധരുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ, ബാങ്ക് നിങ്ങൾക്ക് എത്ര തുക വാഗ്ദാനം ചെയ്താലും, നിങ്ങൾക്ക് കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന വായ്പ മാത്രമേ എടുക്കാവൂ. അതായത്, വായ്പ തുക നിങ്ങൾക്ക് എല്ലാ മാസവും സുഖകരമായി ഇഎംഐ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ കഴിയുന്ന തരത്തിലായിരിക്കണം. സാധാരണയായി, നിങ്ങളുടെ വായ്പ ഇഎംഐ നിങ്ങളുടെ കൈയിലുള്ള ശമ്പളത്തിന്റെ പകുതിയിൽ കൂടരുത്. നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ശമ്പളം 25,000 ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐ 12,500 കവിയരുത്. ഈ രീതിയിൽ, വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിൽ ഒരു പ്രശ്നവുമില്ല , അത് നിങ്ങളുടെ ചെലവുകളെയും ബാധിക്കില്ല.
നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ സൗജന്യമായി എവിടെ പരിശോധിക്കാം ?
https://www.cibil.com എന്ന വെബ്സൈറ്റിൽ നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ പരിശോധിക്കാം . HDFC, ICICI, Axis, SBI, Kotak Mahindra തുടങ്ങിയ ബാങ്കുകൾ അവരുടെ മൊബൈൽ ആപ്പുകൾ വഴിയോ നെറ്റ് ബാങ്കിംഗ് വഴിയോ സൗജന്യ സ്കോർ പരിശോധനകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ട്. ബജാജ് ഫിൻസെർവ്, പേടിഎം, പൈസ ബസാർ, ബാങ്ക്ബസാർ, വൺസ്കോർ തുടങ്ങിയ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളും സൗജന്യ CIBIL സ്കോറുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
Cibil.com- ൽ CIBIL സ്കോർ പരിശോധിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രക്രിയ ?
https://www.cibil.com എന്ന വെബ്സൈറ്റ് സന്ദർശിക്കുക .
ഇനി ‘Get Your Free CIBIL Score’ എന്ന ഓപ്ഷനിൽ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക .
തുടർന്ന് നിങ്ങളുടെ പേര്, മൊബൈൽ നമ്പർ, പാൻ നമ്പർ, ജനനത്തീയതി, ഇമെയിൽ ഐഡി എന്നിവ പൂരിപ്പിക്കുക.
നിങ്ങളുടെ മൊബൈൽ നമ്പറിലേക്ക് ഒരു OTP അയയ്ക്കും . അത് ഉപയോഗിച്ച് വിശദാംശങ്ങൾ പരിശോധിക്കുക.
വെരിഫിക്കേഷന് ശേഷം, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടും CIBIL സ്കോറും നിങ്ങളുടെ ഇമെയിൽ ഐഡിയിലേക്ക് അയയ്ക്കും.
ഏതൊക്കെ തെറ്റുകളാണ് CIBIL സ്കോർ നശിപ്പിക്കുന്നത് ?
മനഃപൂർവ്വമോ അല്ലാതെയോ നിങ്ങൾ ചെയ്യുന്ന തെറ്റുകൾ നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോറിനെ ബാധിച്ചേക്കാം. നിങ്ങളുടെ ലോൺ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് EMI-കൾ അല്ലെങ്കിൽ ബില്ലുകൾ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുന്നത് നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോറിനെ ബാധിച്ചേക്കാം. EMI-കൾ അടയ്ക്കാതിരുന്നാൽ, നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോറിനെ ബാധിച്ചേക്കാം.
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയുടെ 50-60% ൽ കൂടുതൽ ഉപയോഗിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ എല്ലാ ചെലവുകൾക്കും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളെ ആശ്രയിക്കുകയും ചെയ്താൽ, അത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗ അനുപാതം വർദ്ധിപ്പിക്കും, ഇത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയാൻ ഇടയാക്കും.
ആളുകൾ പലപ്പോഴും ഒരേ സമയം വളരെയധികം വായ്പകൾക്കോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്കോ അപേക്ഷിക്കുന്നു, ഇത് അവരുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കും.
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ തെറ്റായ ലോൺ വിശദാംശങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ ക്ലോസ് ചെയ്ത അക്കൗണ്ട് സജീവമാണെന്നത് പോലുള്ള തെറ്റായ വിവരങ്ങൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ, അത് നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോറിനെ ബാധിക്കും.
വായ്പാ തീർപ്പാക്കൽ, അതായത് വായ്പാ തുകയുടെ ഒരു ഭാഗം എഴുതിത്തള്ളുന്നത്, സിബിൽ സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കുന്നു.
നിങ്ങൾ ആരുടെയെങ്കിലും വായ്പയ്ക്ക് ഗ്യാരണ്ടർ ആയിരിക്കുകയും ആ വ്യക്തിക്ക് തെറ്റ് സംഭവിക്കുകയും ചെയ്താൽ, അത് നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോറിനെയും ബാധിച്ചേക്കാം.
മോശം CIBIL പരിഹരിക്കാനുള്ള മാർഗങ്ങൾ ?
നിങ്ങളുടെ CIBIL സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താൻ, നിങ്ങളുടെ ലോൺ EMI- കളും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകളും കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക.
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലിൽ അടയ്ക്കേണ്ട ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുക ഒരിക്കലും അടയ്ക്കരുത്. എപ്പോഴും മുഴുവൻ ബില്ലും അടയ്ക്കുക.
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിന്റെ പൂർണ്ണ പരിധി ഒരിക്കലും ഉപയോഗിക്കരുത്. പരിധിയുടെ 30% ഉപയോഗിക്കാൻ വിദഗ്ദ്ധർ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു.
നിങ്ങൾ ഒന്നിലധികം വായ്പകൾ എടുത്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, പഴയ വായ്പ തിരിച്ചടച്ചതിനുശേഷം തീർച്ചയായും ക്ലോഷർ റിപ്പോർട്ട് എടുക്കുക.
വായ്പകൾക്കോ ടോപ്പ്-അപ്പ് വായ്പകൾക്കോ ആവർത്തിച്ച് അപേക്ഷിക്കരുത്.
ഒരുതരം വായ്പയിൽ മാത്രം ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക. നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ സുരക്ഷിത (ഉദാ. ഭവന വായ്പകൾ, കാർ വായ്പകൾ) അൺസെക്യുവേർഡ് (ഉദാ. വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ) വായ്പകൾക്കിടയിൽ ഒരു സന്തുലിതാവസ്ഥ നിലനിർത്തുക.
വിശ്വാസമില്ലാത്തിടത്ത്, ഒരു ഗ്യാരണ്ടറാകരുത്.
